Een generatie universiteitsstudenten begraven in studieschuld

De schuld van studentenleningen is tot een recordhoogte gestegen. Je hoeft dat niet te vertellen aan deze afgestudeerden in de omgeving van Chicago die worstelen om hun leningen terug te betalen.

Het gewicht van de ongeveer $ 80.000 aan schulden waarmee Judith Ruiz de school zou verlaten, drong niet tot haar door toen ze de studieleningen aanvroeg die haar opleiding aan Columbia College Chicago zouden financieren.

Of terwijl ze in collegezalen zat. Of zelfs toen ze bij het afstuderen over het podium liep.

Maar zes maanden later, nog steeds zonder baan, met geldschieters die haar achtervolgden om te betalen, haalden haar studieleningen haar in en ging Ruiz in gebreke - voor de eerste keer.

Toen ze in 2010 afstudeerde, een jaar na het officiële einde van de Grote Recessie, had Ruiz het moeilijk om een ​​baan te vinden in haar vakgebied: omroepjournalistiek.

De economie is hersteld. Maar de studieschuld die Ruiz en anderen begraven, is tot een recordhoogte gestegen. Meer dan 44 miljoen Amerikanen hebben nu meer dan $ 1,4 biljoen aan uitstaande studieleningen, volgens een schatting van de Federal Reserve Bank van New York. In 2008 was dat aantal $ 640 miljard.

En experts zeggen dat het aantal zeker zal blijven groeien. Sommigen vergelijken de situatie met de subprime-hypotheekcrisis van 2008, waardoor de huizenprijzen in het hele land daalden.

Ruiz, nu 30 en woont bij haar moeder in Oak Park, werkt. Maar ze blijft in gebreke met haar studieleningen. En dat vreet aan haar.

Mijn moeder heeft me niet opgevoed om te stelen, en dat is wat het voelt alsof ik aan het doen ben, zegt Ruiz. Ik ging naar school. Ik heb mijn diploma. Ik heb een fulltime baan. Maar ik heb nog steeds het gevoel dat mijn moeder me niet heeft opgevoed om een ​​lening af te sluiten en niet terug te betalen.

Zoals velen die zijn gaan studeren en afstuderen rond de Grote Recessie en vast komen te zitten in de schulden van studentenleningen, heeft Ruiz grotere dingen uitgesteld.

Hun dromen om een ​​huis te bezitten, kinderen te krijgen en ooit geld te hebben om met pensioen te gaan, komen op de achtergrond omdat hun schulden lenen moeilijker maken en hun inspanningen om te sparen en te investeren voor de toekomst vertragen.

Na de recessie is het eigenwoningbezit voor 30-jarigen drastisch gedaald, van 32 procent in 2007 tot 21 procent in 2016, volgens een rapport vorig jaar van de Federal Reserve Bank van New York. Het ontdekte dat er tussen 2003 en 2011 een stijging van de studieschuld per hoofd van de bevolking met ongeveer $ 5.700 was. En het schatte dat deze toename verantwoordelijk zou kunnen zijn voor maar liefst een derde van de daling van het eigenwoningbezit voor mensen tussen 28 en 30 jaar oud.

Volgens statistieken van de Federal Reserve bedroegen de uitstaande saldi van studentenleningen in december $ 566 miljard meer dan de creditcardschuld. De leningen volgen alleen hypotheken als de meest voorkomende schulden van huishoudens.

Het wanbetalingspercentage - het percentage leningen dat 90 dagen of langer achterstallig is - bereikte vorig jaar 9 procent. Dat was volgens de Federal Reserve Bank of New York eind 2017 het hoogste voor alle soorten schulden van huishoudens.

De stijging van het lenen van studieleningen met de stijgende hap van collegegeld. Het gemiddelde collegegeld en collegegeld aan openbare, niet-gegradueerde, vierjarige instellingen stegen met 156 procent tussen het schooljaar 1990-1991 en 2014-2015, zo blijkt uit een rapport van het Levy Economics Institute van Bard College.

Voor die tijd bedroegen de schoolkosten iets meer dan 6 procent van het mediane gezinsinkomen vóór kost en inwoning. In 2014 was dat aantal bijna 16 procent.

Toen de prijs van de universiteit steeg, stagneerden de lonen in de jaren negentig. Toen de Grote Recessie toesloeg, gingen meer mensen terug naar de universiteit en sloten ze leningen af ​​in de hoop dat ze de kwalificaties zouden hebben om betere banen te krijgen. Tel daarbij op dat de staat bezuinigt op de hulp aan studenten, en het aangaan van grotere leningen om een ​​diploma te financieren werd gemeengoed.

Jaar na jaar hebben we langzaamaan steeds meer collegegeld op de schouders van studenten geschoven, zegt James Kvaal, een voormalig beleidsadviseur van het Witte Huis en voorzitter van het non-profit Institute for College Access and Success, dat werkt om hogeschool betaalbaarder. En we zien nu tekenen dat de schulden voor veel studenten onoverkomelijke obstakels worden om vooruit te komen in het leven.

Dit zijn mensen die zich aan de regels hebben gehouden, hard hebben gewerkt, hard hebben gestudeerd en proberen een beter leven voor zichzelf op te bouwen - maar na hun studie loont het in sommige gevallen niet, en blijven ze achter met deze schulden die ze niet kan veroorloven.

Het niet betalen van studieleningen kan ernstige gevolgen hebben. Krediet is beschadigd, waardoor het moeilijker wordt om te lenen om een ​​huis of auto te kopen. Kredietverstrekkers kunnen beslag leggen op de lonen. Het kan zelfs het verlies van professionele licenties betekenen. En het is bijna onmogelijk om aan deze schulden te ontsnappen door een faillissement.

En hoe erg de impact van de subprime-hypotheekcrisis ook was, er is een groot verschil met wat er gebeurt met de snel oplopende studieleningen, zegt Marshall Steinbaum, een co-auteur van het Levy-rapport.

Met studieleningen valt er niets meer terug op de markt te brengen, zegt Steinbaum, onderzoeksdirecteur bij het denktank Roosevelt Institute. Je komt terecht in een situatie die alleen maar ellende is die tientallen jaren aanhoudt.

Net als Judith Ruiz zijn meer mensen die leven met het gewicht van hun studieleningen weer bij hun ouders ingetrokken - ongeveer 34 procent van de 23- tot 25-jarigen woonde in 2004 bij hun ouders, volgens de Federal Reserve Bank of New York Onderzoek. In 2015 was dat cijfer gestegen tot ongeveer 45 procent.

Toen ik jonger was, ongeveer tien jaar geleden, als je me had verteld dat ik op mijn dertigste nog thuis zou wonen, zou ik hebben gezegd: 'Nee, je bent gek', zegt de afgestudeerde van het Columbia College. Maar veel van mijn vrienden zijn op dezelfde manier, en ze zijn allemaal tussen de 28 en 34. Ze zeggen allemaal dat ze gestrest zijn. Niemand van ons ziet hier een einde aan. Als ik geen studieleningen had, zou ik zoveel meer met mijn leven kunnen doen. Maar ik probeer er niet bij stil te staan.

Ruiz en andere afgestudeerden die nog steeds hun studieleningen afbetalen, geïnterviewd door de Sun-Times, zeggen allemaal dat ze de mijlpalen van het leven uitstellen omdat het terugbetalen van hun leningen zo'n groot deel van hun inkomen kost.

Rick Ceniceros, 27, verliet Columbia College Chicago in 2013 met een bachelor in de beeldende kunst in televisie en tienduizenden dollars aan studieleningen.

Ceniceros, die in Garfield Ridge aan de Southwest Side woont, zegt dat hij bijna $ 130 per maand betaalt volgens een op inkomen gebaseerd afbetalingsplan. Maar dat is nauwelijks weggebeiteld op zijn $ 47.000 plus aan leningschuld.

Het terugbetalingsplan is nuttig, zegt Ceniceros. Maar toen ik begon met winkelen voor een huis, was er een bank waarmee ik een lening probeerde te krijgen en die zei dat ik er geen zou kunnen krijgen omdat ze geen rekening houden met het inkomensafhankelijke aflossingsplan, en Ik had te veel schulden voor hen.

Volgens een rapport van de National Association of Realtors en de non-profitorganisatie American Student Assistance stellen millennials hun eigenwoningbezit gemiddeld zeven jaar uit vanwege hun studieschulden. Uit hetzelfde rapport bleek dat ongeveer de helft van de respondenten zei dat ze vertraging hadden opgelopen bij het voortzetten van hun opleiding of het stichten van een gezin vanwege hun studieschuld.

Deshoun White, 26, zegt dat het hem twee jaar kostte om een ​​fatsoenlijke baan te vinden nadat hij in 2015 afstudeerde aan de Southern Illinois University-Edwardsville met een bachelor in marketing. Hij is ongeveer $ 34.500 schuldig.

Het moet beheersbaar zijn, zegt White, die in Edgewater woont en in de marketing heeft gewerkt. Maar als je bedenkt hoeveel geld je schuldig bent, heb ik het gevoel dat ik financieel van achteren begon.

Het universiteitsavontuur van Tiela Halpin omvatte twee majors, twee hogescholen en zes jaar voordat ze haar bachelor in fotografie aan Columbia College kon afronden. Toen ze overstapte van Monmouth College, overstapte van onderwijs naar fotografie en de extra tijd die haar op school hield, verliet de afstudeerder van 2012, nu woonachtig in Evanston, met ongeveer $ 80.000 aan schulden.

Zelfs als ze met drie banen jongleert, zegt ze dat ze moeite heeft om haar maandelijkse betalingen te doen en soms moet kiezen tussen het betalen van haar huur of het betalen van haar leningen.

Ik zal waarschijnlijk nooit een auto kunnen kopen, zegt Halpin, 32, door tranen heen. Ik kan het me niet veroorloven om kinderen te krijgen - misschien nooit, maar niet nu. Ik maak er grapjes over met mijn vrienden. Maar het is niet helemaal een grap als ik zeg dat ik van plan ben om met deze schuld te sterven. Ik denk niet dat het me ooit zal verlaten.

Amanda Spizzirri, 23, studeerde vorig jaar af aan DePaul University met een bachelor in vredes-, recht- en conflictstudies. Ze is $ 90.000 schuldig aan haar studieleningen - $ 30.000 daarvan op haar naam en $ 60.000 aan ouder-plus-leningen. Ze woont nu in North Centre aan de noordkant van de stad en heeft meerdere banen, meestal in de foodservice, in een poging om haar betalingen te doen.

Momenteel werk ik als server en als barista, zegt Spizzirri. En ik loop honden uit in mijn vrije tijd - allemaal om te proberen een beetje geld terug te verdienen.

Ze droomt ervan een carrière te kunnen vinden, mogelijk werkend in de hervorming van het strafrecht, waar ze sociale verandering kan veroorzaken.

Ik heb het gevoel dat mijn misvatting was dat het afsluiten van schulden me zou helpen mijn dromen na te jagen, maar het weerhoudt me er eigenlijk van om ze na te jagen, zegt Spizzirri.

Jessica Barazowski studeerde in 2015 af aan de Loyola University Chicago met een graad in biologie. Maar zelfs als laborant en ook in het kantoor van een dierenarts, zegt de 29-jarige inwoner van Humboldt Park dat het moeilijk is om haar studieleningen af ​​te betalen.

Ze heeft ongeveer 100.000 dollar aan schulden. Vorig jaar betaalde ze alleen al $ 6.000 aan rente.

Hoe ga ik ooit een huis kunnen betalen, zegt Barazowski. Elke dag is een strijd om het leven te kunnen betalen, naar het werk te gaan, eten te krijgen en andere rekeningen te betalen, zoals gas of huur.

Ik ben de eerste afgestudeerde in mijn familie en ik ben slechter af dan mijn twee broers en zussen die niet naar school gingen.

Er zijn wetsvoorstellen ingediend in het Congres - en daar zijn ze gestorven - om verlichting te bieden aan degenen die de last dragen van zware terugbetalingen van studieleningen.

Mamie Voight, vice-president beleidsonderzoek van het Instituut voor Hoger Onderwijsbeleid, zegt dat de sterke stijging van het lenen van studenten een mislukking is om de groeiende ongelijkheid in het onderwijssysteem aan te pakken. Studenten met een laag inkomen hebben meer last van studiekosten dan hun welgestelde klasgenoten. Maar alle studenten moeten toegang hebben tot onderwijs en succes.

Voight zegt dat meer federale financiering voor Pell Grants en andere financiële prijzen voor studenten met een laag inkomen ertoe kan leiden dat minder studenten leningen moeten afsluiten.

John Rao, een advocaat bij het National Consumer Law Center, zegt dat het heropenen van faillissementsbescherming voor studieleningen deel moet uitmaken van de beleidsoplossingen om diegenen te helpen die in hun schulden verdrinken.

Veranderingen in de federale wetgeving met betrekking tot het kwijtschelden van faillissementen voor studieleningen hebben het voor leners moeilijker gemaakt om verlichting te vinden, zegt Rao. Wijzigingen in de Wet op het hoger onderwijs in 1998 en 2005 hebben het moeilijker gemaakt om studieleningen via een faillissement af te lossen. Nu, om die schulden kwijtgescholden te krijgen, moeten leners bewijzen dat ze een onnodige ontbering vertegenwoordigen.

Het federale ministerie van Onderwijs heeft dit jaar publieke commentaar gevraagd over wat onnodige ontbering betekent om ervoor te zorgen dat het congresmandaat om studieleningen uit te sluiten van kwijtschelding van faillissementen, behalve in gevallen van onnodige ontberingen, op de juiste manier wordt uitgevoerd.

We moedigen mensen aan om schulden aan te gaan en bieden dan geen vangnet als er iets misgaat, zegt Rao. Onze mening over faillissement is dat het niet mag worden misbruikt - en het zou beschikbaar moeten zijn als u in moeilijke tijden bent beland. Dat niet beschikbaar hebben voor leners wanneer we ze aanmoedigen om leningen af ​​te sluiten, is niet logisch.

Volgens prognoses van Steinbaum en zijn co-auteurs van het Levy Economics Insitute-rapport zou het kwijtschelden van bestaande studieleningen het Amerikaanse bruto binnenlands product met $ 86 miljard tot $ 108 miljard per jaar kunnen verhogen.

Ruiz - die eind 2014 opnieuw in gebreke bleef met haar leningbetalingen - probeert nog steeds uit de schulden te komen, ook al heeft ze nu een baan in de public relations bij het Better Business Bureau van Chicago en Noord-Illinois. Ze heeft er geen spijt van dat ze naar school is gegaan en gelooft nog steeds dat haar studiekeuze een goede was. Maar ze zegt dat als ze op de een of andere manier de kans had gehad om terug in de tijd te gaan, maar nog steeds weet wat ze nu weet over de werkelijke kosten van haar studieleningen, ze het misschien anders had gedaan.

Ik zou mezelf hebben opgeleid voordat ik me inschreef op de universiteit en goed thuis zijn in wat het betekent om dat soort financiële lening aan te gaan, zegt Ruiz.

Het is je eerste grote investering, je eerste grote beslissing voordat je zelfs maar volwassen bent geworden. En ik heb het gevoel dat 17- en 18-jarigen die van de middelbare school komen, daarover moeten worden onderwezen.

Je denkt: 'Oh, hey, ik ga gewoon een lening afsluiten en het zal alles dekken, en ik zal me er later gewoon zorgen over maken', zoals een creditcard. Maar dit is zoveel groter dan dat. Dat werkt misschien voor een paar duizend dollar, maar het gaat niet werken voor $ 80.000.

Rachel Hinton en Ashlee Rezin hebben allebei uitstaande studieleningen, Hinton is ongeveer $ 75.000 verschuldigd en Rezin $ 90.000.

Хуваах: