Estate planning: wanneer een testament niet werkt
U moet weten wat een testament niet kan of mag doen.
Met een testament kunt u uw wereldse goederen verdelen, een voogd voor minderjarige kinderen kiezen en een executeur aanwijzen om uw wensen uit te voeren.
Maar u moet zich bewust zijn van wat een testament niet kan of mag doen, vooral als u uw eigen testament opstelt zonder een advocaat, of u kunt onbewust een fout maken die uw boedelplan op zijn kop zet.
Een testament kan nalatenschap niet vermijden - het juridische proces dat doorgaans volgt op de dood. In nalatenschap wordt uw testament een openbaar register, waarbij een rechter toezicht houdt op de verdeling van uw nalatenschap.
NerdWallet.com is een website en app voor persoonlijke financiën.
Een veel voorkomende manier om omzeilen erfrecht is om een herroepbaar levend vertrouwen te creëren en vervolgens het eigendom van uw onroerend goed, rekeningen en andere eigendommen over te dragen aan het vertrouwen. U behoudt de controle, maar nadat u overlijdt, kan de persoon die u benoemt als uw opvolger, uw eigendom distribueren zonder tussenkomst van een rechtbank, zegt Matt Palmer, associate product counsel bij de online juridische site LegalZoom.
U kunt nalatenschap ook met andere middelen vermijden. Gezamenlijk eigendom gaat rechtstreeks over op de andere eigenaar. Rekeningen bij begunstigden, zoals levensverzekeringen en pensioenfondsen, kunnen ook nalatenschap vermijden. Mogelijk kunt u overschrijvingen bij overlijden of te betalen bij overlijdensdocumenten gebruiken om begunstigden aan te wijzen voor andere financiële rekeningen.
Uw testament kan de aanduiding van een begunstigde niet opheffen of veranderen wie gezamenlijk eigendom erft, zegt Palmer. Als u bijvoorbeeld vergeet de begunstigde van uw levensverzekering te wijzigen van een vorige echtgenoot naar uw huidige echtgenoot, krijgt uw ex meestal de opbrengst, ongeacht wat uw testament zegt.
Je kunt ook geen eigendommen aan huisdieren overlaten met een testament of een ander landgoeddocument, omdat huisdieren als eigendom worden beschouwd, zegt Palmer. Maar u kunt uw testament gebruiken om iemand aan te wijzen om voor uw huisdier te zorgen en die persoon geld overlaten om dat te doen.
Je zou je wil kunnen zien als een manier om mensen eindelijk te dwingen te doen wat je wilt. Je zou je neef een legaat kunnen nalaten die hij alleen krijgt als hij eindelijk klaar is met studeren, bijvoorbeeld stopt met roken of aan een andere voorwaarde voldoet.
Maar voorwaarden stellen in een testament is vaak een slecht idee, zegt Betsy Hannibal, senior juridisch redacteur bij Nolo, een juridische zelfhulpsite. Sommige voorwaarden, zoals iemand verplichten om te trouwen, te scheiden of van religie te veranderen, zijn niet wettelijk afdwingbaar omdat ze in strijd worden geacht met de openbare orde, zegt Hannibal.
Dergelijke clausules omvatten voorwaardelijke geschenken die de beschermde individuele vrijheden van de ontvangers proberen te beheersen, zoals hun burgerlijke staat of religieuze overtuigingen, evenals geschenken die de ontvanger ertoe zouden verplichten iets illegaals te doen, zegt ze.
Andere voorwaarden zijn gewoon onpraktisch. Iemand moet toezicht houden op het legaat en beslissen wanneer aan de voorwaarden wordt voldaan, wat moeilijk kan zijn of lang kan duren, zegt Hannibal.
Als u voorwaarden wilt stellen, overweeg dan om een advocaat te betalen voor het oprichten van een trust in plaats van een testament te gebruiken. Verwacht $ 2.000 of meer uit te geven, zegt Hannibal. U moet een trustee aanwijzen, die mogelijk door de trust moet worden betaald voor hun diensten. Wanneer het geld in de trust is, kan het ook onderworpen zijn aan hoge trustbelastingtarieven.
Een ander moment om een trust te gebruiken, is wanneer u geld wilt nalaten aan iemand met speciale behoeften die overheidsuitkeringen ontvangt. Zelfs een relatief klein legaat zou hen kunnen diskwalificeren van essentiële voordelen zoals aanvullend zekerheidsinkomen en ziektekostenverzekering via Medicaid. Trusts met speciale behoeften moeten zorgvuldig worden opgesteld om effectief te zijn, dus overweeg om een ervaren advocaat te raadplegen.
Hoewel u technisch gezien uw vrouw of echtgenoot in uw testament kunt onterven, kan het buitengewoon moeilijk zijn om een echtgenoot te onterven.
Elke staat heeft een mechanisme dat een echtgenoot beschermt tegen volledig onterfd worden, zegt Hannibal.
In veel staten heeft een echtgenoot het recht om een derde tot de helft van de nalatenschap op te eisen, ongeacht wat er in een testament staat.
Een echtgeno(o)t(e) kan ermee instemmen om te worden onterfd in een huwelijkse of huwelijkse voorwaarden of kan een erfenis afwijzen of weigeren zodat deze naar andere erfgenamen gaat. Als uw echtgenoot bereid is te worden onterfd, raadpleeg dan een ervaren advocaat voor estate planning voor hulp bij het opstellen van de juiste documenten. Als uw echtgenoot niet bereid is, kunt u met de advocaat praten over uw opties, maar begrijp dat het mogelijk is om ze te onterven.
Хуваах: