De Powerball-jackpot: moet u het als een forfaitair bedrag of als jaarlijkse betaling beschouwen?

Melek Ozcelik

Op 11 februari 2015 in Chicago, Illinois, wordt een Powerball-loterijbiljet afgedrukt voor een klant in een 7-Eleven-winkel. | Scott Olson/Getty Images, Bestand



De Powerball-jackpot werd nog rijker nadat geen enkel lot woensdagavond de loterij van $ 550 miljoen won.



Sinds december heeft niemand de Powerball-jackpot gescoord, waardoor een manie ontstond rond de steeds groter wordende prijs.

Als iemand zaterdagavond de jackpot van $ 625 miljoen wint - de volgende geplande trekking - wordt hij geconfronteerd met een benijdenswaardige beslissing om ofwel het contante bedrag van $ 380,6 miljoen vóór belastingen of 30 lijfrentebetalingen te kiezen.

Maar is de een financieel beter dan de ander? Laten we het opsplitsen:



LIJFRENTE: De termijnen worden in één keer uitbetaald, gevolgd door 29 jaarlijkse betalingen. Elke betaling is 5 procent groter dan de vorige.

Voordelen: De grootste aantrekkingskracht van de lijfrente voor elke winst of meevaller is het hebben van een gegarandeerde inkomstenstroom voor de komende 30 jaar, wat grotendeels verzekert dat u nooit zonder geld komt te zitten. Voor conservatieve types of degenen die hun bestedingsdrang niet kunnen onderdrukken, kan dit enige gemoedsrust bieden.

nadelen: Maar er zijn risico's. Het is mogelijk dat de entiteit die de uitbetaling over de 30 jaar doet, geen geld meer heeft. U kunt ook sterven voordat u van al uw winsten geniet. Belastingtarieven, die momenteel de laagste in decennia zijn voor de hoogste belastingschijven, zouden de komende 30 jaar ook kunnen stijgen, en meer van uw winst zou dan naar Uncle Sam gaan in plaats van in uw zak.



Er is ook de kwestie van successierechten, zegt Leon LaBrecque, managing partner van LJPR Financial Advisors. Als u overlijdt voordat alle termijnen zijn betaald, wordt uw landgoed met niet-uitgekeerde termijnen belast tegen 40 procent van alles boven $ 22 miljoen. Het landgoed zou de successierechten moeten betalen, ook al zijn de termijnen niet aangekomen, zei hij.

VASTE SOM: De eenmalige contante uitbetaling is $ 380,6 miljoen. De geadverteerde jackpot van $ 625 miljoen is het totaal nadat de lijfrente is uitbetaald.

Voordelen: Belastingen geven er de voorkeur aan om de forfaitaire som te nemen omdat de tarieven nu zo laag zijn. Wie weet over 25 jaar? Financiële professionals wijzen er ook op dat u met een slimme investeringsstrategie meer geld kunt verdienen met het forfaitaire bedrag dan de uiteindelijke volledige uitbetaling van $ 625 miljoen. De sleutel is om te berekenen hoeveel u van plan bent direct uit te geven van de contante uitbetaling voordat u berekeningen maakt.



Om beter te beleggen, moet u niet alleen een goede, goedkope, gediversifieerde portefeuille kiezen, zegt Charles Weeks, oprichter van Barrister Wealth Management, LLC. Maar je moet er ook voor zorgen dat je je emoties in goede en slechte markten onder controle hebt.

nadelen: De grootste zorg is dat winnaars met weinig zelfbeheersing hun winsten zouden kunnen uitgeven, vooral omdat familie, vrienden en liefdadigheidsinstellingen op zoek zijn naar aalmoezen. Er zijn genoeg verhalen over beroemdheden, professionele atleten en andere loterijwinnaars die hun hervonden rijkdom hebben verspild en in de faillissementsrechtbank zijn beland.

Maar de enorme omvang van deze jackpot maakt het zelfs voor de meest ambitieuze verkwister moeilijk om al hun winsten op te blazen.

Het draait allemaal om schaal. Als het een kleiner bedrag is, is het risico verhoudingsgewijs groter, zegt Douglas Boneparth, president van Bone Fide Wealth in New York. Maar je kunt nog steeds veel fouten maken met $ 625 miljoen en toch op voorsprong komen.

Het vonnis? Neem het forfaitaire bedrag.

Janna Herron, VS VANDAAG

Lees meer bij usatoday.com

Хуваах: